盈科美國合夥人，連接中美兩地高淨值客戶

在全球化時代，越來越多高淨值家庭需要在中美兩地進行資產配置、稅務規劃和財富傳承。Golden Way Financial 作為盈科美國官方合作夥伴，憑藉深厚的跨境金融服務經驗，為您提供專業、全面的中美跨境財富管理解決方案。

什麼是跨境服務？

🌏 跨境財富管理的核心需求

跨境服務是指為擁有多國資產、多地生活或投資需求的客戶提供的綜合財務規劃服務，涵蓋：

• ✅ 跨境稅務規劃：優化中美兩地稅務結構，避免雙重徵稅
• ✅ 全球資產配置：分散風險，實現多幣種、多市場投資
• ✅ 身份規劃：綠卡、公民身份的稅務影響分析
• ✅ 企業跨境架構：設立美國公司、海外信託結構
• ✅ 財富傳承：跨境遺產規劃、家族信託設計

為什麼需要專業跨境服務？ 中美兩國的稅法、金融監管、外匯政策差異巨大，稍有不慎可能面臨高額罰款、資產凍結甚至法律風險。專業的跨境財富顧問能幫您合規、高效地管理全球資產。

盈科美國合夥人優勢

🏆 盈科律師事務所 - 全球頂尖法律服務平台

盈科律師事務所是亞洲最大的綜合性律師事務所，全球擁有超過 100 家分所，遍布北京、上海、深圳、香港、紐約、洛杉磯、倫敦等主要城市。

核心優勢：

🇺🇸 Golden Way Financial - 盈科美國官方合作夥伴

作為盈科美國合作夥伴，Golden Way Financial 擁有獨特優勢：

1. 無縫對接中美資源

   • 直接連接盈科中國總部和美國分所
   • 中文團隊+美國本地專業支持
   • 一站式解決跨境法律、財稅問題

2. 高淨值客戶專屬服務

   • 服務對象：淨資產 $500,000 以上家庭
   • 專屬客戶經理，全程一對一服務
   • 定制化跨境財富管理方案

3. 合規保障

   • 嚴格遵守中美兩國法律法規
   • FBAR、FATCA、CRS 合規申報
   • 定期合規審查，規避風險

我們的跨境服務內容

🌏 跨境稅務規劃

核心服務：

1. 美國稅務居民規劃

• 綠卡持有人稅務優化

  • 綠卡放棄前後的稅務影響分析
  • 棄籍稅（Exit Tax）計算與規避策略
  • 海外資產申報（FBAR, Form 8938）

• 非居民外國人稅務規劃

  • 美國收入的稅務處理
  • W-8BEN 表格申報
  • 稅收協定（Tax Treaty）利用

2. 中美雙重徵稅避免

常見雙重徵稅場景：

我們的解決方案：

• 利用中美稅收協定降低預扣稅
• 外國稅收抵免（FTC）vs. 扣除選擇優化
• 時間差策略：合理安排收入實現時點

3. 海外資產合規申報

必須申報的情況：

• ✅ FBAR（FinCEN Form 114）：海外金融賬戶總額超過 $10,000
• ✅ Form 8938（FATCA）：海外金融資產超過 $50,000（單身）/$100,000（已婚）
• ✅ Form 3520：收到海外贈與超過 $100,000
• ✅ Form 5471：持有外國公司股份（10%以上）

⚠️ 警告：未申報海外資產的罰款高達 $10,000/年，甚至可能面臨刑事起訴。

💼 跨境資產配置

我們提供多元化的全球資產配置方案，幫助您分散風險、實現財富增值：

1. 美國投資組合管理

推薦配置：

2. 跨境保險規劃

高淨值家庭必備保險：

• 人壽保險（Life Insurance）

  • 大額保單（$2M - $10M）
  • 遺產稅流動性規劃
  • 不可撤銷人壽保險信託（ILIT）

• 長期護理保險（Long-Term Care）

  • 應對高齡化醫療費用
  • 保護家庭資產不被消耗

3. 數字資產與加密貨幣

• 合規持有與申報指導
• 稅務優化策略
• 安全存儲解決方案

🏠 美國房地產投資

我們提供的服務：

1. 投資策略規劃

• 自住房產

  • 學區房選擇
  • 房貸優化（固定利率 vs. 浮動利率）
  • 房產稅減免策略

• 投資型房產

  • 租金收益率分析
  • 現金流預測
  • 出租管理服務對接

• 商業地產

  • 辦公樓、零售店面、倉儲物流
  • 1031 同類資產交換（延遲資本利得稅）

2. 稅務優化

房地產投資的稅務優勢：

1. 折舊抵稅（Depreciation）

   • 住宅物業：27.5 年折舊
   • 商業物業：39 年折舊
   • 成本分離（Cost Segregation）加速折舊

2. 費用扣除

   • 房貸利息
   • 房產稅
   • 維修保養費
   • 物業管理費
   • 水電費（出租部分）

3. 資本利得優惠

   • 自住房：$250,000（單身）/$500,000（已婚）資本利得免稅額
   • 1031 交換：無限期延遲資本利得稅

📊 企業跨境架構設計

為計劃在美國開展業務的中國企業家提供專業架構設計：

1. 美國公司設立

公司類型選擇：

2. 跨境股權架構

典型結構：

中國母公司
    ↓
香港控股公司（享受稅收協定）
    ↓
美國子公司（LLC / C-Corp）
    ↓
美國運營實體

優勢：

• 利用香港中美稅收協定降低預扣稅
• 靈活的股息匯回策略
• 保護母公司資產

3. 轉讓定價與利潤分配

• 關聯交易定價合規
• 避免稅務機關調整
• 合理分配集團利潤

為什麼選擇我們？

✨ 專業的跨境團隊

我們的承諾：每一位客戶都配備中美雙語顧問團隊，確保溝通無障礙、服務無盲區。

團隊構成：

• 🇺🇸 美國註冊會計師（CPA）
• 🇨🇳 中國註冊稅務師（CTA）
• 👨‍⚖️ 美國執業律師
• 💼 CFP 國際認證理財規劃師
• 🌏 跨境移民顧問

🔒 嚴格的保密與合規

• 遵守中美兩國法律法規
• 銀行級數據加密保護
• 定期合規審計
• 客戶資料絕不外洩

📞 全方位支持

我們提供：

• 雙時區服務：北京時間 9:00-18:00 + 美西時間 9:00-18:00
• 多渠道溝通：微信、郵件、視訊會議、面對面諮詢
• 緊急響應：24 小時內回應緊急稅務/法律問題
• 年度檢討：每年至少 2 次全面財務審查

成功案例分享

📈 案例一：企業家的全球資產配置

客戶背景：

• 45 歲中國企業家
• 企業年營收 $50M（人民幣 3.5 億）
• 計劃子女赴美留學，全家移民美國
• 資產：中國房產 $5M + 企業股權 $10M + 流動資金 $3M

問題與挑戰：

• 中國資產如何合法轉移至美國？
• 移民後的稅務身份規劃
• 企業股權的稅務優化
• 子女教育資金安排

解決方案：

1. 移民前規劃（綠卡申請前 2 年）

   • 將企業股權部分變現
   • 設立香港控股公司
   • 購買大額人壽保險（$5M）

2. 移民後架構（取得綠卡後）

   • 成立美國 C-Corp 控股公司
   • 香港公司持股美國公司
   • 設立不可撤銷信託（Irrevocable Trust）持有保險

3. 資產配置

   • 美國：$5M（房產 $2M + 股票債券 $2.5M + 現金 $0.5M）
   • 香港：$3M（公司股權）
   • 中國：$2M（保留部分房產）

結果：

• 成功合規轉移 $8M 至美國
• 年度稅負節省約 $150,000
• 子女 529 教育基金設立完成
• 遺產稅預計節省 $2M+（通過信託規劃）

💰 案例二：綠卡持有人的退出規劃

客戶背景：

• 52 歲綠卡持有人（持有 8 年）
• 在美國工作，計劃 2 年後回中國退休
• 資產：美國房產 $1.2M + 401(k) $800K + 股票 $600K

問題與挑戰：

• 放棄綠卡是否會觸發棄籍稅？
• 如何提取退休金賬戶？
• 美國房產是否出售？
• 回中國後美國收入如何申報？

解決方案：

1. 棄籍稅分析

   • 淨資產 $2.6M，超過 $2M 門檻
   • 過去 5 年平均稅負低於門檻
   • 結論：符合豁免條件，無需繳納棄籍稅

2. 退休金賬戶處理

   • 保留 401(k)，59.5 歲後提取（避免 10% 罰金）
   • 部分轉換為 Roth IRA（利用低稅率年份）

3. 房產處理

   • 保留房產出租
   • 年租金收入 $60,000
   • 設立 LLC 持有房產（資產保護）

4. 後續稅務

   • 放棄綠卡後成為非居民外國人（NRA）
   • 美國租金收入預扣稅 30% → 選擇淨收入申報，實際稅率降至 15%
   • 中美稅收協定避免雙重徵稅

結果：

• 成功放棄綠卡，無棄籍稅
• 保留美國資產，年收入 $60,000
• 有效稅率從 30% 降至 15%
• 退休金賬戶繼續免稅增長

我們的服務流程

第一步：免費跨境諮詢（60 分鐘）
    ↓
評估跨境財務現狀與需求
    ↓
第二步：制定跨境方案（2-4 週）
    ↓
詳細的跨境財稅規劃建議書
包含：稅務分析、架構設計、時間表
    ↓
第三步：方案實施（1-6 個月）
    ↓
協助開戶、公司設立、資產轉移
對接盈科律師、銀行、會計師
    ↓
第四步：持續管理與優化（長期）
    ↓
季度檢討、年度稅務申報、合規監控
政策變化預警、方案動態調整

常見問題

Q1：什麼樣的客戶適合跨境服務？

以下情況建議尋求專業跨境服務：

• 淨資產超過 $500,000，且在中美兩地均有資產
• 持有或計劃申請美國綠卡/公民
• 在美國有投資（房產、股票、企業）
• 子女在美國留學或工作
• 跨國企業主或高管

Q2：跨境服務的收費標準是什麼？

我們採用透明的分層收費：

Q3：中國資金如何合法轉移至美國？

合法路徑包括：

1. 個人額度：每人每年 $50,000 外匯額度
2. 親屬幫助：多位親屬合法換匯（需真實背景）
3. 企業投資：通過香港公司合法投資美國
4. EB-5 投資移民：$800,000 投資款可直接匯入美國
5. 跨國企業調動：L-1 簽證相關資金轉移

⚠️ 嚴禁使用地下錢莊等非法渠道，風險極高！

Q4：放棄綠卡會有什麼稅務後果？

棄籍稅（Exit Tax）觸發條件（滿足任一即需繳納）：

1. 淨資產超過 $2,000,000
2. 過去 5 年平均年稅負超過 $190,000（2024 標準）
3. 未能證明過去 5 年稅務合規

如何避免：

• 提前規劃，在資產增值前放棄綠卡
• 利用贈與、慈善捐贈降低淨資產
• 確保過去 5 年稅務完全合規

Q5：盈科合作夥伴身份能帶來什麼具體好處？

作為盈科美國合作夥伴，我們的客戶可以享受：

• ✅ 優先法律支持：盈科全球律師團隊優先響應
• ✅ 集團資源共享：投資、移民、稅務一站式服務
• ✅ 全球網絡：100+ 城市本地服務團隊
• ✅ 中文服務：消除語言障礙，溝通更高效
• ✅ 優惠費率：集團合作客戶享受專屬優惠

立即預約跨境諮詢

聯繫方式：

• 📞 電話：+1 (XXX) XXX-XXXX
• 📧 郵箱：crossborder@goldenway.com
• 💬 微信：GoldenWayCrossBorder

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